Amortering betyder att du betalar tillbaka på ditt lån. Den delen av månadskostnaden minskar själva skulden, inte räntan. Räntan är kostnaden för att låna. Amortering är alltså inte en vanlig utgift utan fungerar som ett sparande, eftersom du steg för steg ökar ditt eget ägande.
Så fungerar det i praktiken
Låt oss säga att du har ett bolån på 1 000 000 kronor. Om du amorterar två procent per år innebär det att du betalar av 20 000 kronor årligen på lånet, eller ungefär 1 667 kronor per månad. Utöver detta betalar du ränta beroende på vilken räntesats du har.
Amortering som sparande och investering
Amortering ses ofta som ett tvång snarare än ett aktivt val, men det är egentligen både en form av sparande och i vissa fall även en investering. När du amorterar minskar du din skuld i relation till lånebeloppet – du äger alltså en större andel av bostaden för varje månad som går. Det är därför man brukar säga att amortering är ett ”tvunget sparande”.
Men amortering kan också liknas vid en investering. Om värdet på bostaden stiger innebär det att varje krona du betalar av i praktiken ger dig ett större värde tillbaka. Man kan enkelt uttrycka det som att du betalar av fastigheten till ett rabatterat pris. Det är särskilt tydligt på längre sikt när både bostadens värdeutveckling och de minskade räntekostnaderna samverkar med amorteringen.
Amorteringskrav i Sverige
För bolån finns reglerade amorteringskrav. De innebär att du måste amortera extra om din belåningsgrad är hög i förhållande till bostadens värde eller om du har en hög skuldkvot i förhållande till din inkomst. Reglerna finns till för att minska riskerna i hushållens ekonomi och i banksystemet.
Att se amortering som ett långsiktigt sparande snarare än enbart en kostnad är ofta ett klokt perspektiv. Du minskar dina framtida räntekostnader och bygger successivt upp ett eget kapital.
