Ränta på ränta-effekten är den viktigaste faktorn bakom ett framgångsrikt sparande. Det handlar om att få avkastning på ditt kapital – och sedan låta den avkastningen generera ytterligare avkastning.
Så fungerar det:
Tänk dig att du investerar 10 000 kronor till 8 procent årlig avkastning. Efter ett år har dina pengar vuxit till 10 800 kronor. Året därpå får du avkastning både på de ursprungliga 10 000 kronorna och på de 800 kronorna som du redan tjänat in. Effekten blir större för varje år som går.
Efter 10 år har de 10 000 kronorna vuxit till drygt 21 500 kronor. Efter 20 år är summan över 46 000 kronor – trots att du inte satt in en krona till efter start.
Varför är ränta på ränta så kraftfullt?
Det handlar om tidens betydelse. Ju längre tid dina pengar får ligga och växa, desto starkare blir effekten. Två personer som sparar samma summa varje månad kan få helt olika resultat beroende på när de börjar.
Nycklar för att lyckas:
- Börja tidigt, även med små belopp.
- Återinvestera avkastningen istället för att ta ut den.
- Ha tålamod och låt pengarna jobba över lång tid.
Vill du testa att räkna själv?
Använd vår ränta-på-ränta kalkylator
Den bakomliggande matematiska teorin
Att förstå principen bakom ränta på ränta är ofta lättare än att räkna ut den i praktiken. Särskilt när du lägger till faktorer som månadssparande och olika avkastningsnivåer kan det snabbt bli tekniskt. Men det finns en grundläggande formel som förklarar hur det fungerar:
Totalt värde = Startbelopp × (1+avkastning)^antal år
Det innebär att du multiplicerar ditt investerade belopp med 1 plus avkastningen (räntan), upphöjt till antalet tidsperioder – oftast år.
Exempel med ett månadssparande
Låt oss säga att du börjar spara 1 000 kronor varje månad och att din investering växer med 1 procent per månad. Det motsvarar ungefär 12,7 procent per år, vilket är högt men bra för att visa hur ränta på ränta fungerar på månadsbasis.
- Månad 1: Du sätter in 1 000 kronor. Efter en månad har pengarna vuxit till 1 010 kronor (1 000 × 1,01).
- Månad 2: Nu har du 1 010 kronor kvar från föregående månad, plus att du sätter in ytterligare 1 000 kronor. Det innebär att du har totalt 2 010 kronor som växer med 1 procent. Efter andra månaden är summan 2 030,10 kronor.
- Månad 3: Återigen sätter du in 1 000 kronor och får avkastning på hela beloppet. Efter tre månader har du 3 030,10 kronor, som växer med ytterligare 1 procent. Det blir 3 060,40 kronor.
På det här sättet fortsätter dina insättningar och din avkastning att bygga på varandra månad för månad. Det är precis detta som är ränta på ränta-effekten i praktiken.
Hur mycket blir det på lång sikt?
Om du fortsätter spara 1 000 kronor i månaden under 10 år – och får en månadsavkastning på 1 procent – växer ditt kapital till 232 339 kronor. Då har du satt in totalt 120 000 kronor själv. Resten, över 112 000 kronor, är avkastning som byggts upp tack vare ränta på ränta.
För att underlätta beräkningarna rekommenderar vi att man använder vår kalkylator ovan.
Avslutningsvis
Ränta på ränta-effekten är ett av de enklaste och mest effektiva sätten att bygga ekonomisk trygghet, utan att behöva göra något annat än att låta tiden ha sin gång.
Är du redo att börja spara? Se vår guide för att komma igång!
